我最开始做出这个计划时，想法比较简单：存款利息能覆盖我的日常消费支出就行了。
随着这一年来的攒钱实践与思考的深入，我发现其实提早退休不是简单套用4%法则就行的，甚至把4%改成3%、2%也还是想简单了。
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1⃣️社保基数持续上升，灵活就业缴纳社保成本变高
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上海的社保基数是全国之首，灵活就业社保的最低金额每年还会有300元左右的涨幅。今年是2595元，在我40岁时（9年后），可能就是5000左右，差不多是现在是2倍。
对于日常消费仅2000的我来说，这个社保成本可以说承受不起。
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解决方案：
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️交满15年社保后就不再交了。但这样又会带来两个问题：
①由于上海的医保不能单独交，提早退休的我处于无医保状态，只能靠商业保险来抵御风险。
②养老金和社保缴纳年限的关系最大，只交15年，我法定退休后可以拿到的养老金会很少。
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️如果在当前4050政策不变的情况下，40岁提早退休后我可以先领2年失业金：2175×12+1740×12=46980元。这段时间不交社保，有医保。
42岁开始享受4050政策直到50岁法定退休（先按50岁可以退休来算），社保补贴一半，自己交一半，47岁开始领取大龄补贴，差不多也是补贴一半，也就是说，只有42-47岁的5年时间里需要自己交一半的社保：2595÷2×60=77850元。
77850-46980=30870元。由于失业金、就业困难补贴都会随着社保基数的上升而上升，整体倍数关系应该是一致的。如果灵活就业社保涨到了现在的2倍，我的社保成本就是6万左右，是完全可以接受的。
这个计算方法中的最大不定数是法定退休年龄。如果法定退休年龄延到60岁，补贴政策也跟着后延，成本就完全不一样了。
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2⃣️定存利率持续下降，存款利息作为单一被动收入非常不可靠
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今年定存利率的断崖式下滑，让我有点看到了0利率时代的影子了。
定存利率只会越来越低，这是必然的。
年初我做提早退休计划时按照3.5%的利率来计算，现在就要按照3%来计算了。
如果将提早退休后的收入来源全部寄托于存款利息，无疑是非常危险的。
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解决方案：
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️除了存款利息，再增加一项稳定的被动收入来源，我目前比较倾向于“房租”。
️提早退休后只是不上班了，但还可以做副业、兼职、灵活接单，赚取一些主动收入。
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